فن ٹیک کا عروج: پاکستانی معیشت کے لیے سنہری موقع

تعارف

فن ٹیک ، یا مالیاتی ٹکنالوجی ، سے مراد ہے ادائیگیوں ، بچت ، قرضوں اور رقم کی منتقلی جیسی مالیاتی خدمات فراہم کرنے کے لئے ڈیجیٹل ٹولز اور سافٹ ویئر کا استعمال۔ یہ لوگوں اور کاروباری اداروں کو اسمارٹ فونز ، ایپس ، یا آن لائن پلیٹ فارمز کا استعمال کرتے ہوئے اپنے پیسے کا زیادہ آسانی سے انتظام کرنے میں مدد کرتا ہے۔ فن ٹیک بینکاری کو تیز تر، سستا اور سب کے لئے زیادہ قابل رسائی بناتا ہے۔

فنانشل ٹیکنالوجی (فن ٹیک) ادائیگیوں، قرضوں، انشورنس اور اثاثوں کے انتظام میں جدید حل کے ذریعے عالمی مالیاتی خدمات کو تبدیل کر رہی ہے۔ موبائل بینکنگ، بلاک چین اور مصنوعی ذہانت کی وجہ سے فن ٹیک سیکٹر 2030 تک 698 ارب ڈالر تک بڑھنے کی توقع ہے۔ جہاں ترقی یافتہ ممالک سب سے آگے ہیں وہیں پاکستان جیسی ابھرتی ہوئی مارکیٹوں میں ڈیجیٹل ٹیکنالوجی کو اپنانے کی وجہ سے ترقی کے نمایاں امکانات موجود ہیں۔

جیسا کہ پاکستان کی ڈیجیٹل معیشت ترقی کر رہی ہے، فن ٹیک سست ترقی، افراط زر اور درآمدات پر انحصار جیسے موجودہ چیلنجوں کے درمیان معاشی ترقی کے لئے محرک ثابت ہوسکتا ہے۔ ڈیجیٹل فنانس کو اپناکر، پاکستان خلا کو پر کر سکتا ہے، مالی شمولیت کو بڑھا سکتا ہے، اور انٹرپرینیورشپ میں مدد کر سکتا ہے، روایتی صنعتوں سے زیادہ پائیدار، مسابقتی اور جامع معیشت میں منتقلی میں مدد کر سکتا ہے. فن ٹیک کو اپنانا معاشی ترقی کو آگے بڑھانے ، جدت طرازی کو فروغ دینے اور مالی خدمات تک رسائی کو بہتر بنانے کی کلید ہے۔

پاکستان میں فن ٹیک کے ذریعے تبدیلی

240 ملین کی آبادی کے ساتھ، پاکستان بنیادی طور پر نوجوان آبادی اور تیزی سے ترقی پذیر ڈیجیٹل معیشت کا حامل ہے. ایزی پیسہ، جاز کیش اور رسٹ جیسے موبائل والٹ سلوشنز نے مالی لین دین کو نمایاں طور پر تبدیل کر دیا ہے، جس سے مالی سال 24 میں ڈیجیٹل ادائیگیوں میں 35 فیصد اضافہ ہوا ہے، لین دین کا مجموعی حجم مالی سال 23 میں 4.7 ارب سے بڑھ کر مالی سال 24 میں 6.4 ارب ہو گیا ہے۔ مزید برآں، اسی عرصے کے دوران ان ٹرانزیکشنز کی مالیت 403 ٹریلین روپے سے بڑھ کر 547 ٹریلین روپے ہوگئی۔ مالی سال 2025 کی دوسری سہ ماہی میں ڈیجیٹل ادائیگی چینلز نے 88 فیصد خوردہ ٹرانزیکشنز پر کارروائی کی، جس سے لین دین کے حجم میں 12 فیصد اضافہ اور ٹرانزیکشن ویلیو میں گزشتہ سہ ماہی کے مقابلے میں 28 فیصد اضافہ ہوا۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان (ایس بی پی) نے ڈیجیٹل بینکاری کے لئے قواعد و ضوابط متعارف کرائے ہیں، جس سے فن ٹیک اسٹارٹ اپ کی ترقی کو فروغ ملے گا جس کا مقصد مالیاتی خدمات کو بڑھانا اور مالی شمولیت کو فروغ دینا ہے۔

فن ٹیک کے ساتھ نوجوانوں کی مصروفیت

64 فیصد آبادی 30 سال سے کم عمر ہے جو نوجوان پاکستانیوں کے لیے وسیع معاشی امکانات پیش کرتی ہے۔ ڈیجیٹل بینکاری مالیاتی خدمات تک رسائی کو آسان بناتی ہے ، فری لانسرز ، انٹرپرینیورز اور ای کامرس وینچرز کو فائدہ پہنچاتی ہے۔ پاکستان سرفہرست پانچ فری لانس مارکیٹوں میں شامل ہے، جہاں پے ونر اور رسٹ جیسے فن ٹیک پلیٹ فارمز بلاتعطل بین الاقوامی لین دین کی سہولت فراہم کرتے ہیں جس سے معاشی سرگرمیوں میں اضافہ ہوتا ہے۔ فن ٹیک پلیٹ فارم جیسے کہ سرمیاکار اور فنجا بھی اسٹارٹ اپس اور چھوٹے کاروباری اداروں کو مدد فراہم کرتے ہیں۔
جیسا کہ نوجوان تیزی سے ڈیجیٹل مالیاتی ٹولز سے منسلک ہو رہے ہیں، بلاک چین اور مصنوعی ذہانت جیسی جدید ٹیکنالوجیز کا انضمام پاکستان کے ترقی پذیر فن ٹیک ایکو سسٹم کی بنیاد کو مزید مضبوط کرتا ہے۔

بلاک چین اور ڈیجیٹل ترقی

بلاک چین ایک ڈیجیٹل لیجر ٹیکنالوجی ہے جو متعدد کمپیوٹرز پر لین دین کی ضمانت دیتی ہے ، شفافیت اور غیر متغیریت کو یقینی بناتی ہے۔ پاکستان میں کرپٹو کرنسیوں کو اپنانے میں اضافہ دیکھا گیا ہے۔ جیسا کہ عرب نیوز میں رپورٹ کیا گیا ہے ، یہ اندازہ لگایا گیا ہے کہ 20 ملین سے زیادہ صارفین ڈیجیٹل اثاثوں کی تجارت میں ملوث ہیں۔ یہ وسیع پیمانے پر اپنانے سے پاکستان کرپٹو کرنسی کے استعمال میں دنیا کے بڑے کھلاڑیوں میں شامل ہے۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان کی "ڈیجیٹل فنانشل سروسز 2022" کی رپورٹ کے مطابق ، پاکستان بلاک چین ٹیکنالوجی میں بڑھتی ہوئی دلچسپی کے ساتھ کرپٹو کرنسی کو اپنانے میں سرفہرست ممالک میں سے ایک ہے۔ مثال کے طور پر پاکستانی فری لانسرز بین الاقوامی صارفین سے بلاک چین ٹیکنالوجی کے ذریعے منٹوں میں ادائیگیاں حاصل کرسکتے ہیں۔ مزید برآں ، بلاک چین کی شفاف نوعیت غیر متغیر ٹرانزیکشن ریکارڈ فراہم کرکے مالی دھوکہ دہی کو کم کرنے میں مدد کرتی ہے۔ مزید برآں، مصنوعی ذہانت سے چلنے والی مالیاتی مصنوعات محفوظ اور موثر مالی لین دین کو یقینی بنانے کے لئے قرض دینے کے عمل اور خطرے کی تشخیص کو مزید بہتر بنا سکتی ہیں۔

غیر رسمی معیشت کو جوڑنا

ادارہ برائے شماریات پاکستان (لیبر فورس سروے 2020-21) کے سرکاری اعداد و شمار کے مطابق پاکستان کی افرادی قوت کا ایک بڑا حصہ غیر رسمی شعبے میں کام کرتا ہے، جس میں 71.4 فیصد سے زائد غیر زرعی ملازمتیں غیر رسمی ہیں۔ اس شعبے میں چھوٹے دکاندار، یومیہ اجرت کمانے والے اور چھوٹے کاروباری ادارے شامل ہیں جو اکثر رسمی مالیاتی خدمات تک رسائی سے محروم رہتے ہیں۔ فن ٹیک سلوشنز جیسے موبائل والیٹس، ڈیجیٹل قرض دینے والے پلیٹ فارمز اور بلاک چین پر مبنی خدمات کے ذریعے اس شعبے کو باضابطہ معیشت میں ضم کرنے سے مالی شمولیت میں نمایاں بہتری آسکتی ہے۔ اس سے ان کارکنوں اور کاروباری اداروں کو کریڈٹ، انشورنس اور محفوظ ادائیگی کے نظام تک رسائی حاصل ہوگی، جبکہ حکومت کی ٹیکس بیس میں بھی توسیع ہوگی اور بہتر معاشی اعداد و شمار جمع کرنے کے قابل بنایا جائے گا. ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے باضابطہ کاری شفافیت میں اضافہ کرتی ہے، نقد رقم سے متعلق خطرات کو کم کرتی ہے، اور مالیاتی اداروں میں اعتماد پیدا کرتی ہے. عملی اقدامات میں کاروباری رجسٹریشن کو آسان بنانا ، دیہی ڈیجیٹل انفراسٹرکچر میں سرمایہ کاری کرنا ، اور غیر رسمی کارکنوں کے لئے تیار کردہ مالی خواندگی کے پروگرام شروع کرنا شامل ہیں۔ فن ٹیک کے ذریعے چلایا جانے والا یہ انضمام بڑے پیمانے پر اقتصادی امکانات کو کھول سکتا ہے اور زیادہ جامع اور پائیدار ترقی میں حصہ ڈال سکتا ہے۔

رکاوٹیں اور حل

فن ٹیک میں ترقی کے باوجود پاکستان میں اس کی ترقی کو سست کرنے کے لئے متعدد چیلنجز جاری ہیں۔ مثال کے طور پر، ریگولیٹری غیر یقینی صورتحال - مثال کے طور پر ، ڈیجیٹل بینکنگ لائسنس کو حتمی شکل دینے میں تاخیر - اسٹارٹ اپس کے لئے الجھن پیدا کرتی ہے اور سرمایہ کاری کو محدود کرتی ہے۔ کم مالی خواندگی ایک بڑا مسئلہ ہے ، کیونکہ بہت سے لوگ ، خاص طور پر دیہی علاقوں میں ، موبائل والیٹ یا آن لائن بینکنگ کو محفوظ طریقے سے استعمال کرنے سے ناواقف ہیں۔ سائبر سیکورٹی کے خطرات بھی ایک بڑھتی ہوئی تشویش ہیں۔ ڈیجیٹل دھوکہ دہی اور ڈیٹا کی خلاف ورزیوں کے معاملات نے صارفین میں آن لائن مالیاتی پلیٹ فارمز کی حفاظت کے بارے میں شکوک و شبہات پیدا کیے ہیں۔

 ان مسائل کو حل کرنے کے لئے، حکومت کو واضح اور مستقل فن ٹیک قواعد متعارف کروانا چاہئے، تاکہ کمپنیوں کو معلوم ہو کہ قانونی اور محفوظ طریقے سے کیسے کام کرنا ہے. سادہ ڈیجیٹل تعلیمی پروگرام ، خاص طور پر اسکولوں اور کمیونٹی مراکز کے ذریعہ ، لوگوں کو یہ سمجھنے میں مدد کرسکتے ہیں کہ فن ٹیک ٹولز کو دانشمندانہ طور پر کس طرح استعمال کرنا ہے۔ سائبر سیکورٹی کے محاذ پر ، بنیادی تحفظ جیسے دو عوامل کی تصدیق ، ڈیٹا خفیہ کاری ، اور دھوکہ دہی کی نگرانی کے نظام کو نافذ کرنا ضروری ہے۔ باقاعدگی سے آگاہی کی مہمات صارفین کو یہ بھی سکھا سکتی ہیں کہ گھوٹالوں کو کیسے پہچانا جائے اور آن لائن اپنی ذاتی معلومات کی حفاظت کیسے کی جائے۔ مزید برآں، حکومت، فن ٹیک اسٹارٹ اپس اور تعلیمی اداروں کے درمیان شراکت داری کو مضبوط بنانے سے اس شعبے کی ترقی میں تیزی لائی جا سکتی ہے۔ "ڈیجیٹل پاکستان" اور ورچوئل اثاثوں سے متعلق اسٹیٹ بینک کے ریگولیشنز جیسے اقدامات درست سمت میں ایک قدم ہیں، لیکن دیہی ڈیجیٹل انفراسٹرکچر میں اضافی سرمایہ کاری، بہتر ریگولیٹری وضاحت، اور سائبر سیکیورٹی کلچر کو فروغ دینا ڈیجیٹل مالیاتی خدمات کو وسیع پیمانے پر اپنانے اور اعتماد کے لئے ضروری ہے.

آگے بڑھنے کا راستہ

پاکستان فن ٹیک انقلاب کے دہانے پر کھڑا ہے۔ صحیح پالیسیوں، بنیادی ڈھانچے اور نوجوانوں کی شمولیت کے ساتھ، ملک مالیاتی شمولیت کو فروغ دینے، انٹرپرینیورشپ کو فروغ دینے اور معاشی ترقی کو فروغ دینے کے لئے فن ٹیک کا فائدہ اٹھا سکتا ہے. جدت طرازی کو فروغ دے کر اور ڈیجیٹل فنانس کو اپنا کر پاکستان اپنے مالیاتی شعبے کو تبدیل کر سکتا ہے اور زیادہ جامع اور پائیدار مستقبل کی راہ ہموار کر سکتا ہے۔